Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/modules/functions.php on line 805 Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/modules/functions.php on line 806 Deprecated: mysql_escape_string(): This function is deprecated; use mysql_real_escape_string() instead. in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/classes/mysqli.class.php on line 150 Deprecated: mysql_escape_string(): This function is deprecated; use mysql_real_escape_string() instead. in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/classes/mysqli.class.php on line 150 Deprecated: mysql_escape_string(): This function is deprecated; use mysql_real_escape_string() instead. in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/classes/mysqli.class.php on line 150 Deprecated: mysql_escape_string(): This function is deprecated; use mysql_real_escape_string() instead. in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/engine/classes/mysqli.class.php on line 150 Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /var/www/spimash_new/data/www/spimash.ru/index.php on line 98 Кредитная система РФ.
.: Навигация

.: Кафедры
  • Машины и технология литейного производства
  • Машины и технология обработки металлов давлением
  • Химии
  • Технологии металлов и металловедения
  • Электротехники, вычислительной техники и автоматизации
  • Теоретической механики
  • Теории механизмов и машин
  • Кафедра технологии машиностроения
  • Сопротивление материалов и теории упругости
  • Триботехника
  • Турбиностроение и средства автоматики
  • Высшей математики
  • Менеджмента
  • Экономики и предпринимательства
  • Истории и общей экономической теории
  • Философии
  • Безопасности жизнедеятельности и промышленной экологии

    .: Авторизация
    Логин
    Пароль
     
    .: Голосование

    Корочка нужна
    Без образования никуда
    От армии кошу



    .: Самые читаемые
    » Культура России 18 века
    » Курсовая работа по ТАУ - 4 курс
    » Реферат по истории "Культура 18 века России"
    » Реферат по истории "Первая мировая война 1914-1918 года" - 1 курс
    » Реферат по экологии "Общие экологические проблемы городов мира."
    » Роль знаний в жизни индивида
    » Курсовой проект по "Детали машин" - 4 курс
    » Пример отчета по практике
    » Общая химия. Основные классы неорганических соединений.
    » Шпоргалка по истории "все основные даты" - 1 курс
    » Курсовая работа по "ПРОЕКТИРОВАНИЕ И РАСЧЁТ НАДЁЖНОСТИ ТИРИСТОРНОГО ПРЕОБРАЗОВАТЕЛЯ"
    » Основные законы химии
    » КУРСОВАЯ РАБОТА: Кадровые стратегии организации
    » Как правильно самому написать реферат
    » МЕХАНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ И РЕЖИМЫ РАБОТЫ ТРЕХФАЗНЫХ АСИНХРОННЫХ ДВИГАТЕЛЕЙ
    » Исторические даты. История за 1 курс.
    » Курсовая работа по "Токарные и токарно-винторезные станки"
    » Химическая кинетика и равновесие.
    » Курсовой проект по надежности "НАДЕЖНОСТЬ СИСТЕМ АВТОМАТИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ"
    » Шпоргалки по истории
    » ТСА Лекция. Технические средства систем автоматизации
    » Все уроки по английскому языку ( юниты unit )
    » Курсовой проект - Автоматизированный электропривод
    » Химия. Таблица кислот.
    » Конспект история техники. Весь констпект.

    .: Спонсоры проекта
    Подробнее смотрите на сайте pobeda-kosmos.ru

    .: Архив
    Июль 2011 (1)
    Январь 2010 (1)
    Декабрь 2009 (1)
    Июль 2009 (45)
    Июнь 2009 (38)
    Май 2009 (41)
    Апрель 2009 (42)
    Март 2009 (40)
    Февраль 2009 (41)
    Январь 2009 (47)
    Декабрь 2008 (47)
    Ноябрь 2008 (48)
    Октябрь 2008 (42)
    Сентябрь 2008 (45)
    Август 2008 (45)
    Июль 2008 (44)
    Июнь 2008 (44)
    Май 2008 (48)
    Апрель 2008 (47)
    Март 2008 (47)
    Февраль 2008 (47)
    Январь 2008 (45)
    Декабрь 2007 (41)
    Ноябрь 2007 (51)
    Октябрь 2007 (47)
    Сентябрь 2007 (39)
    Август 2007 (49)
    Июль 2007 (44)
    Июнь 2007 (41)
    Май 2007 (42)
    Апрель 2007 (35)
    Март 2007 (37)
    Февраль 2007 (31)
  •  

    Поиск по сайту:

    Кредитная система РФ.
    Раздел: Материалы » Рефераты | 22 08 07 | Автор:bizdrya | просмотров: 14557 | печать
     (голосов: 1)



    .: Интересное
  • Денежно-кредитная политика.
  • Банки, их роль в рыночной экономике.
  • Нормы обязательного резерва и денежная масса.
  • Денежный рынок.
  • Ком расчет и налогообложение в КБ.

  • СОДЕРЖАНИЕ

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. Понятие и структурные элементы кредитной системы 4
    2. Реформирование кредитной системы РФ 5
    3. Небанковские кредитные организации и проблемы их развития 12
    ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 16
    Задача 1 16
    Задача 2 17
    Задача 3 19
    Задача 4 20
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 21
    СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 21

    ВВЕДЕНИЕ
    Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, органи-заций и населения, функционирование кредитной системы играют исключи-тельно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными еди-ницами, но и темпы экономического развития страны в целом.
    Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осу-ществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указан-ных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платно-сти, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче-ских лиц.
    Характерная особенность коммерческих банков заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В соответствии с законодательством, в России действуют как универсальные кредитные учреж-дения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке, так и кре-дитные организации с лицензиями ЦБ РФ на право осуществлять отдельные банковские операции.
    Актуальность темы - кредитная система является неотъемлемой и важной частью экономики любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом пла-не.
    Целью данной работы является рассмотрение кредитной системы. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: дать понятие и охарактеризовать структурные элементы кредитной системы; рас-смотреть этапы реформирование кредитной системы в России, а также рас-крыть сущность небанковских кредитных учреждений и проблемы их развития.

    1. Понятие и структурные элементы кредитной системы

    Кредитную систему можно рассматривать в двух аспектах проявления:
    во-первых, кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм, способов и типов кредитования;
    во-вторых, кредитная система как совокупность банковских и иных кре-дитных организаций, работающих в правовом поле, определенном законода-тельными актами, являются структурными элементами кредитной системы.
    Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации, на-селение, государство, сами банки. В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик.
    Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методо-логической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке креди-та. Условием развития кредитных отношений является доверие кредитора к за-емщику, которое возможно при соблюдении следующих принципов:
    1. возвратности – необходимости возврата кредита;
    2. срочности – необходимости возврата кредита в определенный усло-виями договора срок;
    3. платности – показателем данного принципа является ссудный процент, представляющий собой своеобразную цену предоставленного во временное пользование кредита;
    4. обеспеченности защиты имущественных интересов банка и при воз-можном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств по возврату по-лученных на основе кредита денег;
    5. целевого характера кредита - ссуда выдается на определенную и зара-нее известную банку цель или одобренную им деятельность заемщика.
    Кредитные организации взаимосвязаны между собой и реализуют по-требности участников рыночных отношений - коммерческих организаций, фи-зических лиц, институтов государства в денежных средствах или услугах свя-занных с финансами и денежным оборотом.
    2. Реформирование кредитной системы РФ
    Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся соци-ально-экономическими условиями развития нашей страны.
    История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной сис-темы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.
    Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г.
    I. Государственный банк;
    II. Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сбере-гательными банками;
    III. Специализированные кредитные институты (страховые компании, кре-дитные товарищества и др.)
    В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яру-са: Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был раз-вит сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков ка-питалов и ценных бумаг. В то время в России практически не было учрежде-ний, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок был представлен всего тремя фондовыми биржами.
    В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализа-ция всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Гос-банка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях от-сутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерство финансов). Единственным источником доходов в стране стала эмиссия так на-зываемых денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.
    В начале 20-х годов новая экономическая политика обусловила восста-новление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Гос-банк, стали функционировать акционерные и кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была восстановлена кредитная система, структура которой вы-глядела следующим образом.
    Структура кредитной системы СССР в 1925 г.:
    I. Государственный банк;
    II. Банковский сектор: акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внеш-торгбанк, Юго-Восточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк); кооперативные банки (Всекомбанк, Украинбанк); коммунальные банки (Цекомбанк и местные коммунальные банки); Центральный сельхозбанк, рес-публиканские сельхозбанки;
    III. Специализированные и кредитно-финансовые учреждения: общества сельскохозяйственного кредита; общества взаимного кредита; сберегательные кассы; кредитная кооперация.
    Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами и выра-жала новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к на-чалу 30-х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем шли кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном с об-ществами взаимного кредита). При этом кредитная система была представлена главным образом отраслевыми и специализированными банками и обществами по кредитованию.
    В последующие годы кредитная система претерпела дальнейшие измене-ния под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все виды собственности, кроме государственной. Кредитная система была пре-вращена в одноярусную, или однозвенную систему, выражая социально-экономические потребности того времени, связанные с осуществлением планов индустриализации и коллективизации. Кредитная система начала функциони-ровать в рамках командно-административной системы управления экономикой и была представлена всего лишь тремя банками, сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.
    Структура кредитной системы СССР: Государственный банк; Строй-банк; Банк для внешней торговли; Система сберегательных банков; Госстрах и Ингосстрах.
    В результате такой реорганизации Государственный банк, помимо эмис-сионной и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление крат-косрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.
    Второй банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроем сельского хозяйства.
    Банк для внешней торговли занимался кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также операциями с иностранной валютой, зо-лотом и драгоценными металлами.
    Система сберегательных касс обслуживала широкие слои населения пу-тем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрыш-ных государственных займов.
    Госстрах монополизировал страховые операции юридических и физиче-ских лиц внутри страны, Ингосстрах осуществлял операции по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортные грузы, транспортные средства).
    Все аккумулированные денежные средства указанных организаций созда-вали так называемый ссудный фонд страны, который в последующем распреде-лялся и перераспределялся в виде кредитов в различные сферы хозяйства.
    Длительное командно-административное функционирование кредитной системы показало ее слабую эффективность, особенно в условиях обострения финансово-экономических проблем в стране к началу 80-х годов. Кредит по существу перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов выполняла роль второго бюджета, так как кредиты не возвращались предприятиями. В резуль-тате многие кредиты списывались или шел процесс перекредитования предпри-ятий. В особенности это относилось к большому количеству планово-убыточных предприятий и сельскому хозяйству. Процент за кредит оставался на довольно низком уровне, что не стимулировало к взаимной эффективности ни банки, ни предприятия. Все это нарушало главную сущность кредита - плату за кредит и его возвратность.
    Поэтому в середине 80-х годов в связи с реорганизацией управления эко-номикой была проведена банковская реформа, которая выразилась в создании крупных отраслевых специализированных банков.
    Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов.
     Государственный банк (Госбанк СССР);
     Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);
     Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР);
     Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоц-банк СССР);
     Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР);
     Банк внешнеэкономической деятельности СССР.
    Особенность этой реорганизации заключалась в том, что отраслевым спе-циализированным банкам предоставлялось право как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Значительные кредитные ресурсы из Госбанка были преданы специализированным банкам. Государственный банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную, контролирующую, функции, а также кредито-вание непроизводственной сферы. Система сберегательных касс была преобра-зована в единый Сберегательный банк с многочисленными филиалами и отде-лениями.
    Основная задача реорганизации банковской системы сводилась к прове-дению прогрессивной кредитной политики, повышению эффективности всей кредитной системы. Однако, как показала дальнейшая практика, такая реорга-низация носила больше негативный, нежели позитивный характер, поскольку монополия трех банков (Госбанка, Стройбанка, Внешэкономбанка) по существу была заменена монополией вновь созданных, реорганизованных, специализи-рованных банков.
    Центральная, одноярусная структура банковской системы закрепляла сферу влияния банков по ведомственному принципу. Предприятия, как прежде, закреплялись за банками и не имели права выбора в получении кредитных ре-сурсов. Резко возросли издержки обращения банков в связи с увеличением бан-ковского аппарата, ростом его заработной платы и организованных расходов.
    Как ответ на негативные последствия банковской реформы в 1988-1989 гг. стали создаваться коммерческие и кооперативные банки в основном на базе денежных накоплений различных отраслей промышленности. В течение перво-го периода 1988-1989 гг. было создано около 150 коммерческих и кооператив-ных банков. Начала вырисовываться новая двухъярусная структура банковской системы: Госбанк и специализированные банки - первый ярус, коммерческие и кооперативные банки - второй ярус.
    В середине 1990 г. в связи с объявлением правительством программы пе-рехода к рынку стало очевидным, что банковская система нуждается в даль-нейшей реорганизации. В частности, в правительственной программе отмеча-лась необходимость создания эффективной двухъярусной банковской системы, состоящей из Государственного банка и коммерческих банков, в которые должны быть преобразованы также созданные 1987 г. специализированные банки.
    Наряду с этой программой исполнительные и законодательные органы страны рассматривали альтернативную программу перехода к рынку - "500 дней", предлагавшую создать трехъярусную банковскую систему, которая помимо Госбанка и коммерческих банков дополнялась сетью специализирован-ных кредитно-финансовых учреждений в лице страховых компаний, земельных банков, инвестиционных фондов, кредитных товариществ, пенсионных фондов, брокерских и лизинговых компаний. Программа "500 дней" расширяла количе-ство будущих субъектов рынка капитала за счет перспективного создания спе-циализированных кредитных учреждений, однако по существу неправильно подменяла понятие "кредитная система" понятием "банковская система". Пер-вое понятие шире, чем второе, которое ограничивается только банками. Кроме того, в программе оставалось понятие "ссудного фонда", тогда как в условиях рынка необходима его замена на "рынок капитала".
    Концепция структуры новой кредитной системы практически полностью перешла в программу союзного правительства "Основные направления разви-тия народного хозяйства и перехода к рынку", принятую осенью 1990 г. Вер-ховным Советом СССР. Однако и здесь была допущена профессиональная ошибка, так как под банковской системой, по сути, подразумевалось создание новой кредитной системы.
    В конце 1990 г. Верховным Советом СССР был принят закон "Закон о Госбанке и банковской деятельности", который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому закону ком-мерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком.
    Закон 1990 г. изменил функциональную деятельность Госбанка: кроме эмиссионной, расчетной функции, он стал контролировать деятельность ком-мерческих банков путем установления для них обязательных норм резервов и хранения их на счетах Центрального банка. Принятие закона 1990 г. способст-вовало созданию широкой сети коммерческих банков во всех регионах страны.
    Специализированные банки были превращены в коммерческие банки. Уже в 1988-1989 гг. начали возникать отдельные специализированные кредит-но-финансовые институты. В качестве альтернативы двум государственным страховым учреждениям - Госстраху и Ингосстраху были образованы на ком-мерческой основе страховые компании "Центрорезерв", "Дальросс", "Аско".
    Одновременно было создано несколько инвестиционных компаний и банков. К 1990 г., т.е. к моменту принятия "Закона о банках и банковской дея-тельности", в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система. К концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятель-ного государства формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из следующих трех ярусов.
    Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992г.
    I. Центральный банк РФ;
    II. Банковская система: коммерческие банки; сберегательный банк РФ;
    III. Специализированные небанковские кредитные институты: страховые компании; инвестиционные фонды; прочие.
    Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы является третий ярус. Он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализи-рованных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание последнего возможно в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.
    К концу 1994 г. в России действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое количество инвестиционных фон-дов (компаний), одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосудар-ственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений. На конец 1994 г. структура кредитной системы России значительно отличается от 1991 - 1992 гг.
    Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994г.
    I. Центральный банк;
    II. Банковская система: коммерческие банки; сберегательные банки; ипо-течные банки;
    III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании; инвестиционные фонды; пенсионные фонды; финансово-строительные компании; прочие.
    Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.
    3. Небанковские кредитные организации
    и проблемы их развития
    Небанковская кредитная организация (Non-banking credit company) - кре-дитная организация, получившая в легитимном порядке право осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных законом.
    К небанковским учреждениям кредитной системы следует отнести сле-дующие структуры: ломбард; кредитное товарищество; кредитное общество; кредитный союз.
    Ломбард - кредитные учреждения, предоставляющие деньги в ссуду на короткий промежуток времени, под залог движимого высоко ликвидного иму-щества. В залог в ломбард принимаются различные ценные вещи, в том числе драгоценности, кроме ценных бумаг, как правило оценочная стоимость прини-маемых в залог вещей не составляет более 50% их реальной рыночной стоимо-сти.
    Преимущества ломбарда перед банком заключается в том, что процедура получения денег в ломбарде предельно упрощена и занимает минимум време-ни, что позволяет заемщику практически сразу получить деньги.


      Скачать полную версию - kreditnaja-sistema-rf.rar [34.06 Kb] (cкачиваний: 26)



    Информация
    Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии в данной новости.


    Неофициальный сайт "Санкт-Петербургский институт машиностроения"
    Связь с администрацией
    Карта сайта
    Все права защищены 2007-2008 ©